Investiční poradenství pro expaty v Česku

Ano. Život v Česku neznamená, že se vaše možnosti zužují na české produkty a instituce. Pracujeme s mezinárodními investičními řešeními a strategii stavíme podle vaší celkové finanční situace, cílů, investičního horizontu a rizikového profilu.

Pokud už máte investice v zahraničí, zahrneme je do posouzení. Nedoporučujeme automaticky, abyste všechno přesunuli do Česka.

Ne nutně. Rozhoduje vaše konkrétní situace: kde žijete, jaká je vaše daňová rezidence, jaké máte občanství a kde je váš majetek vedený.

Tyto okolnosti ovlivňují, která investiční řešení jsou pro vás dostupná. Jakmile ze situace vyplynou konkrétní daňové nebo právní otázky, je potřeba je posoudit zvlášť s příslušným odborníkem.

Ano. Stěhování do Česka ani život v Česku nejsou samy o sobě důvodem prodávat nebo převádět investice, které už někde máte. Některé zahraniční instituce mají vlastní požadavky na rezidenci, takže v části případů rozhoduje o vedení účtu poskytovatel, ne my.

Nejdřív se podíváme na to, co vlastníte, kolik to stojí, jaká rizika a expozice to do portfolia přináší a jestli to má v celé strategii jasnou roli. Některé investice je lepší nechat přesně tak, jak jsou. Jiné se překrývají se zbytkem portfolia nebo už neodpovídají vašim cílům.

Cílem není přesunout všechno na jedno místo. Cílem je, aby jednotlivé části vašeho majetku fungovaly společně.

Pro mezinárodního investora neexistuje jedna správná měna.

Jestli vyděláváte, utrácíte a držíte majetek v korunách, eurech, dolarech nebo dalších měnách, posuzujeme situaci jako celek. Patří do toho očekávané budoucí výdaje, náklady na konverzi a především skutečná měnová expozice podkladových investic.

Měna investičního účtu sama o sobě nevypovídá o tom, jaká měnová rizika nesete. Měnu proto řešíme jako součást investiční strategie. Nezačínáme otázkou, jestli investovat v eurech, nebo v korunách.

Investiční strategie by neměla stát na předpokladu, že navždy zůstanete v jedné zemi.

Když se přestěhujete do zahraničí, projdeme portfolio znovu podle nové situace. Změna pobytu nebo daňové rezidence ale může mít daňové i právní následky a ovlivnit, která investiční řešení jsou vhodná a dostupná.

Tyto dopady je potřeba posoudit individuálně a v případě potřeby společně s daňovým nebo právním odborníkem.

Záleží na vaší konkrétní situaci, především na daňové rezidenci, na typu investic a na tom, kde jsou vedené. Roli mohou hrát i další přeshraniční okolnosti.

Daňové souvislosti bereme v úvahu, když probíráme investiční strategii, individuální daňové poradenství ale nenahrazujeme. Kde je to potřeba, pracujeme společně s daňovými odborníky, aby se investiční a daňová stránka posuzovaly dohromady.

Ano. V angličtině může proběhnout celá spolupráce, od první schůzky a návrhu investiční strategie po revize portfolia a běžnou komunikaci.

Nejde jen o přeložené dokumenty a odbornou terminologii. O cílech, obavách, rizicích i zásadních finančních rozhodnutích byste měli mluvit v jazyce, ve kterém se cítíte zcela jistě.

Ano. Týká se to především klientů, jejichž majetek vznikal ve více zemích, měnách nebo finančních institucích.

Začínáme celkovým obrazem, ne jednotlivými účty zvlášť. U větších portfolií může výsledná struktura zahrnovat mezinárodní investiční řešení a tam, kde to má smysl, i rozložení mezi několik finančních institucí.

V některých případech k tomu patří řešení přes švýcarskou banku. Není to standardní doporučení pro každého mezinárodního klienta: vhodná struktura závisí na velikosti portfolia, na situaci klienta a na roli, kterou má každá instituce plnit.