Nejdřív nasloucháme, potom navrhujeme

Dobré portfolio nevzniká z nabídkového listu. Vzniká z rozhovoru o tom, co v životě řešíte, jaký máte horizont a co pro vás znamená riziko.

Domluvit první konzultaci Nejčastější otázky

Náš proces

Od prvního setkání k dlouhodobé péči

Úvodní konzultace, nezávazně

Setkáme se osobně nebo online, jak vám to vyhovuje. Řekneme si, jakou spolupráci si představujete, s čím už máte zkušenost a co vám naopak nesedí. Pojmenujeme i to, co dlouhodobá spolupráce vyžaduje od nás a co od vás. Na konci víme, jestli má smysl pokračovat. Schůzka je bez poplatku, protože se na ní ještě nic nenavrhuje.

Poznáme vaše cíle a vztah k riziku

Projdeme, co už máte, jaký příjem potřebujete, kdy budete peníze potřebovat a jak jste zvládali předchozí poklesy. Díky tomu nastavíme míru rizika, která odpovídá vašim cílům, horizontu i tomu, jak výkyvy skutečně vnímáte.

Navrhneme portfolio na míru

Dostanete konkrétní složení: akcie, dluhopisy a alternativní investice v poměru, který odpovídá vašim cílům. Rozložíme ho mezi sektory, regiony a měny a u každé části vysvětlíme, jakou roli hraje. Ptejte se, dokud vám něco není jasné. To je součást služby.

Stáváte se naším klientem

Vyřídíme smluvní dokumentaci, otevření účtů a první investici. Provedeme vás každým krokem a hned na začátku víte, kdy dostanete první report a kdy se sejdeme nad revizí.

Získáváte pravidelnou kontrolu

Dostáváte přehled o vývoji portfolia a k němu vysvětlení, co s ním udělaly události na trzích. Pravidelně revidujeme investiční plán a vyhodnocujeme, jak se blížíte k cílům, které jsme si na začátku nastavili. Když se změní vaše situace nebo situace na trzích, strategii upravíme.

Díváme se dál

Kde začínáte, není strop. S rostoucím majetkem se rozšiřují i možnosti, z čeho se dá portfolio stavět a kde ho vést. Časem otevřeme i témata, na která dnes může být ještě brzy: renta, předání majetku dětem, horizont, který sahá za ten váš. Plán se tedy bude měnit, ne proto, že by byl ten první špatný, ale protože se posunete vy.

Stavební kameny

Z čeho stavíme portfolia

Každá část portfolia má svůj účel. Jejich poměr skládáme podle toho, čeho chcete dosáhnout, kdy budete peníze potřebovat a jaké výkyvy jsou pro vás přijatelné.

Akcie

Motor dlouhodobého růstu. Akciovou část portfolia stavíme globálně a využíváme při tom i široce diverzifikovaná ETF. Výsledek se u akcií počítá v letech, ne v měsících. Proto do nich patří ta část majetku, která má čas.

Dluhopisy a fixní výnos

Stabilizační část portfolia. Vybíráme státní i firemní dluhopisy s ohledem na úrokové prostředí, dobu investice a to, kdy budete peníze potřebovat.

Alternativní investice

Doplňují tradiční akcie a dluhopisy. Patří sem například nemovitostní a infrastrukturní projekty, soukromý dluh nebo komodity. Mohou reagovat na vývoj ekonomiky jinak než tradiční investice a pomáhat tak rozložit riziko.

Hotovost a rezerva

Peníze, které můžete potřebovat dřív, než má zbytek portfolia čas naplnit svůj účel. Jsou rychle dostupné a díky rezervě nemusíte prodávat dlouhodobé investice v nevhodnou chvíli.

Zázemí

Komu majetek svěřujete

Když někomu svěříte péči o svůj majetek, potřebujete vědět, kde je veden, kdo za doporučení odpovídá a kdo nad službou drží dohled.

Majetek je vždy na vaše jméno. Je vedený u regulované instituce v zahraničí, ne u nás. Přístup k němu neztrácíte ani ve chvíli, kdy spolupráci ukončíte.
Součástí odborného zázemí Melior Invest je evropská certifikace EFA™. Potvrzuje odbornou kvalifikaci v oblasti finančního plánování a investičního poradenství.
Melior Invest je vázaným zástupcem In Investments a.s. Obchody a úschovu majetku zajišťuje regulovaný obchodník s cennými papíry pod dohledem České národní banky. Poradenství dostáváte od nás, peníze drží regulovaná instituce.

Časté dotazy

Na co se klienti nejčastěji ptají

Platíte nás přímo vy za odbornou službu. Od fondů ani jiných poskytovatelů investičních produktů provize nepřijímáme, takže naše odměna nezávisí na tom, jaké konkrétní řešení vám doporučíme.

Odměna má dvě části: jednorázovou za sestavení investičního řešení, která zahrnuje i analýzu vašich stávajících investic, a průběžný poplatek za správu. Ten se počítá jako procento z průměrné hodnoty spravovaného portfolia.

Konkrétní cenu i náklady spojené s investicemi znáte předem, ještě než se pro spolupráci rozhodnete.

Nevybíráme z nabídky jedné banky ani jednoho fondového domu. Využíváme nástroje od různých poskytovatelů a od jejich výběru se neodvíjí naše odměna. Do portfolia proto vybíráme investice podle toho, jak odpovídají vaší strategii, cílům a potřebám.

Pevnou minimální částku nemáme. Individuální správa obvykle dává smysl od investovatelného majetku kolem pěti milionů korun. Spravujeme přitom i portfolia v desítkách milionů korun a rozsah péče vždy přizpůsobujeme velikosti majetku a situaci klienta.

Pokud máte k investování méně, ozvěte se nám i tak. Podíváme se na vaši situaci a řekneme vám, jaký postup podle nás dává smysl.

To je běžné. Nejdřív se podíváme na vaše současné portfolio jako na celek a posoudíme, jak odpovídá vašim dnešním cílům. Co dává smysl, není potřeba měnit. Změny navrhujeme jen tam, kde pro ně vidíme konkrétní důvod, a vždy vám ho vysvětlíme.

Vždy na vaše jméno u regulované instituce, ne u nás. Pracujeme s velkými mezinárodními investičními platformami a u větších portfolií také s privátním bankovnictvím ve Švýcarsku.

Konkrétní řešení vybíráme podle velikosti majetku, vašich potřeb, dostupných investičních možností i nákladů. Jednotlivé varianty vám představíme předem a rozhodnutí zůstává na vás.

Riziko pro nás není jen číslo z dotazníku. Zajímá nás, jaké výkyvy jste schopni přijmout, kdy budete peníze potřebovat a jak jste reagovali na předchozí poklesy.

U navrženého portfolia vám vysvětlíme, s jakými výkyvy je potřeba počítat a proč je nastavené právě takto. Riziko rozkládáme mezi různé typy investic a investiční horizonty. Když trhy klesnou, držíme se nastavené strategie a portfolio podle potřeby vyvažujeme.

Právě v takových chvílích je důležité vědět, co v portfoliu máte a proč.

Ano. Většinu portfolia máte k dispozici v řádu dnů nebo týdnů. U některých alternativních investic může výběr trvat déle, o tom ale víte předem. S tím, kdy a jakou část majetku můžete potřebovat, počítáme už při sestavování portfolia.

Ano. Podmínky ukončení spolupráce znáte od začátku a najdete je ve smlouvě. Majetek je po celou dobu vedený na vaše jméno, takže ukončením spolupráce o přístup k němu nepřicházíte.

Standardně jednou až dvakrát ročně nad reportem. Mezitím portfolio průběžně sledujeme a sami se ozveme, když se na trzích děje něco, co je pro vaši situaci důležité.

Stejně důležité jsou ale změny u vás. Prodej firmy, dědictví nebo nová situace v rodině mohou znamenat, že je potřeba strategii upravit. Právě tyhle změny často ovlivní váš dlouhodobý plán víc než pohyby na trzích.

Začněte úvodní konzultacíPoznáte, jestli si sedneme

Konzultace je nezávazná. Probereme vaši situaci a řekneme si, jestli vám naše spolupráce dává smysl.

Domluvit konzultaci